はじめに
前回は、インデックスへの投資について記事を書きました
このインデックス投資を行う場合、まとまった金額を一括で投資する「一括投資」と、定期的に定額を購入する「積立投資」があります。
これから投資を始める方や、収入や貯蓄が十分でなくまとまった投資資金がない方には「積立投資」をおすすめします。
今回の記事では、積立投資の内容とメリット、デメリットについて紹介します。
積立投資とは
積立投資とは、同じ金融商品を一定の頻度で購入し続ける投資手法です。
前回ご紹介したインデックスへの投資に相性が良く、積み立てNISAを活用して積立投資を始めた方も多いと思います。
積み立て投資のメリット
少額で始められる
積立投資は、まとまった資金が無くても始めることが出来ます。
投資信託であれば、百円からでも始められます。
無理のないペースでコツコツ積立をすることが出来ます。
自動積立で感情に左右されず継続しやすい
投資を始めた時は、チャートを見て購入や売却のタイミングを悩み、結局決断が遅れることがありがちですが、毎月等決まったタイミングで自動購入設定することで、感情に左右されず投資を継続出来るようになります。
時間分散によりリスクを軽減できる
「ドルコスト平均法」（後述）により、購入タイミングを分散することで、下落時のリスクを軽減できます。
積み立て投資のデメリット
一括投資に比べ、利益が少なくなる場合がある
相場が長期的に右肩上がりであるなら、一括投資の方が最終的な利益は大きくなります。
また、値動きが上下するタイミングを見て購入・売却を行う投資と異なり、短期で利益を上げるものではありません。
ドル・コスト平均法とは
ドルコスト平均法とは、購入するタイミングを分散させ、一定金額で定期的に同じ商品を購入していく方法です。
購入する商品が高値の時は少なく買い、安値の時は多めに買うことができます。
積み立て投資のシミュレーション
積み立て投資が将来どれだけ利益になるのかは、金融庁が作成している運用シミュレーションが分かりやすいので引用します。
毎月の積立額5万円、想定利回り5%、積立期間20年で計算した場合、最終的に2千万円を超える資産となります。
（元本1200万円、運用収益855.2万円）
もちろん利回りは保証は出来ませんが、インデックスの記事でご説明したように想定利回り5%は決して高望みではないと思います。
最後に
前提として、元本保証のある投資商品はありません。
前回、今回に紹介したインデックス投資、積立投資は、長期分散投資に向いておりリスクを下げることはできますが、絶対に損をしないわけではないです。
投資する商品や期間によって、思わぬ損失を抱えることもありえます。
投資は余裕資金で行うこと、後悔しないように銘柄は慎重に選ぶこと、以上を心がけて投資に臨むようにしましょう。
